- 시행 기간 : 2025년 9월~11월(3개월) 동안 지난해 월평균 카드소비액 대비 증가분의 20%를 환급
- 환급 한도 : 월 최대 10만 원, 3개월 합산 최대 30만 원 (지급수단 : 디지털 온누리상품권)
- 첫 지급일 : 2025년 10월 15일부터 순차 지급(최대 2일 소요 가능)
- 신청 기간 : 2025년 9월 15일~11월 30일(상생페이백 누리집 신청, 디지털 온누리 앱 회원가입 필요)
- 신청 첫 주 : 출생연도 끝자리 기준 5부제 운영(혼잡·과부하 방지), 이후 상시 신청 가능
- 소비 인정 : 국내 신용·체크카드로 전통시장·상점가·소상공인 매장 등에서 매장 단말기로 결제한 금액
- 소비 제외 : 백화점·아웃렛·대형마트·기업형 슈퍼마켓, 대기업 프랜차이즈 직영점·대형 전자제품 직영점, 배달앱·쇼핑몰 등 전자상거래, 키오스크·테이블오더 결제, 민생회복 소비쿠폰 사용액
- 유효기간 : 지급받은 디지털 온누리상품권은 5년간 사용 가능(약 13만 개 가맹점)
- 이벤트 : 상생소비복권 동시 시행(10월 12일까지 신청 시 자동응모, 5만 원 결제당 1장·최대 10장, 총 2025명·10억 원 규모)
목차
- 정책 한눈에 보기
- 신청 자격·기간·방법
- 소비 인정·제외 기준 총정리
- 소비 증가분 계산 공식과 예시
- 지급·정산·환수 절차
- 디지털 온누리상품권 사용 가이드
- 상생소비복권 이벤트
- 데이터 확인과 진행 타임라인
- 자주 묻는 질문(FAQ)
- 체크리스트: 신청 전·소비 중·지급 후
- 활용 시나리오(소비계획 세팅법)
- 정책 도입 배경과 기대효과
- 주의할 함정·실수 모음
- 요약 표(치트시트)
- 관련 사이트·문의처
1. 정책 한눈에 보기
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 제도명 | 상생페이백(민생회복 지원사업) |
| 시행 기간 | 2025년 9월~11월(3개월) |
| 지원 방식 | 지난해 월평균 카드소비액 대비 증가분의 20% 환급 |
| 지원 한도 | 월 최대 10만 원, 총 최대 30만 원 |
| 지급 수단 | 디지털 온누리상품권(전통시장·상점가 등 사용) |
| 첫 지급일 | 2025년 10월 15일(이후 월 15일, 최대 2일 소요 가능) |
| 신청 경로 | 상생페이백 누리집(온라인) · 일부 오프라인 지원(안내) |
| 소비 인정 | 국내 신용·체크카드로 소상공인 매장(매장 단말기 결제) |
| 소비 제외 | 백화점, 아웃렛, 대형마트, 기업형 슈퍼마켓, 대기업 프랜차이즈 직영점, 대형 전자제품 직영점, 전자상거래, 키오스크·테이블오더, 민생회복 소비쿠폰 사용액 |
| 사용 기한 | 온누리상품권 수령일로부터 5년(가맹점 약 13만 곳) |
2. 신청 자격·기간·방법
핵심 포인트
- 자격 : 만 19세 이상 국민·외국인 중 전년도 국내 신용·체크카드 소비실적 보유자
- 기간 : 2025년 9월 15일~11월 30일
- 경로 : 상생페이백.kr에서 온라인 신청(디지털 온누리 앱 회원가입 필요)
1) 온라인 신청 절차
- 상생페이백 누리집 접속 → 본인인증
- 참여 카드사 선택 및 약관 동의
- 디지털 온누리 앱 회원가입 연동(상품권 수령·사용을 위해 필수)
- 신청 완료 후 지난해 월평균 카드소비액이 신청일+2일에 누리집에서 확인 가능
- 9~11월 월별 소비실적은 다음 달 17일부터 확인 가능
(1) 오프라인 지원
온라인 신청이 어려운 경우 전통시장 상인회, 소상공인지원센터 또는 국민·우리·농협은행·농축협 영업점에서 안내를 받을 수 있습니다(평일, 11월 28일까지). 다만 신청 자체는 누리집을 통해 진행됩니다.
① 5부제 운영(신청 첫 주)
9월 15~19일 출생연도 끝자리 기준으로 5부제 운영(시스템 과부하·혼잡 방지 목적). 구체적 요일 안내는 누리집 공지를 따릅니다. 9월 20일 이후부터는 요일 제한 없이 상시 신청 가능합니다.
3. 소비 인정·제외 기준 총정리
소비 인정
- 국내 신용·체크카드 이용액
- 전통시장·상점가·소상공인 매장 결제액
- 매장 내 카드단말기로 결제한 금액
소비 제외
- 백화점, 아웃렛, 대형마트, 기업형 슈퍼마켓
- 대기업 프랜차이즈 직영점, 대형 전자제품 직영점
- 배달앱·쇼핑몰 등 전자상거래 결제
- 키오스크·테이블오더 결제(카드사에서 판매자 확인 불가)
- 민생회복 소비쿠폰 사용액(중복 지원 방지)
현장 팁 : 소상공인 매장이라도 키오스크·테이블오더 방식으로 결제하면 제외될 수 있습니다. 반드시 매장 내 카드단말기로 결제하십시오.
4. 소비 증가분 계산 공식과 예시
상생페이백의 환급액은 지난해 월평균 카드소비액을 기준으로 올해(9~11월) 월별 소비액이 증가한 금액의 20%를 산정합니다. 월별 환급액은 최대 10만 원을 넘을 수 없습니다.
1) 산식
월 환급액 = min{ (해당월 소비액 − 전년도 월평균 소비액) × 20%, 100,000원 } 단, 음수면 0원
(1) 기본 예시표
| 구분 | 전년도 월평균 | 해당월 소비액 | 증가분 | 환급액(20%) | 비고 |
|---|---|---|---|---|---|
| 사례 A | 1,000,000 | 1,200,000 | 200,000 | 40,000 | 상한 미도달 |
| 사례 B | 1,500,000 | 2,000,000 | 500,000 | 100,000 | 상한 적용(월 최대) |
| 사례 C | 1,200,000 | 1,150,000 | -50,000 | 0 | 감소월 환급 없음 |
① 3개월 합산 시뮬레이션
아래는 9~11월의 소비 패턴에 따른 누적 환급 예시입니다.
| 전년도 월평균 | 9월 소비 | 10월 소비 | 11월 소비 | 월별 환급액 | 합계 | 메모 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1,000,000 | 1,200,000 | 1,600,000 | 1,300,000 | 40,000 / 100,000 / 60,000 | 200,000 | 10월 상한 도달 |
| 1,200,000 | 1,800,000 | 1,900,000 | 1,700,000 | 100,000 / 100,000 / 100,000 | 300,000 | 3개월 최대치 |
| 1,400,000 | 1,450,000 | 1,550,000 | 1,350,000 | 10,000 / 30,000 / 0 | 40,000 | 11월 감소 |
팁 : 환급 극대화를 원한다면 3개월 모두 상한(월 10만 원)에 근접하도록 전년도 월평균 대비 50만 원 이상 증가가 목표치가 됩니다. 다만 인정 업종·결제 방식을 반드시 지켜야 합니다.
5. 지급·정산·환수 절차
1) 지급 일정
- 첫 지급 : 2025년 10월 15일부터 순차 지급(최대 2일 소요 가능)
- 10월, 11월 증가분 역시 매월 15일에 지급 예정
- 11월에 늦게 신청하더라도 9·10월 증가분은 12월 15일에 일괄 지급
(1) 정산·보정
카드사 매입 지연 등으로 전월 지급액에서 일부 누락 시 다음 달에 추가 지급됩니다. 반대로 전월 결제 취소가 발생하면 과지급액 환수가 이뤄집니다.
① 환수 방식
- 다음 달 지급액이 있을 경우 환수액 차감 후 지급
- 추가 지급이 없거나 부족하면 디지털 온누리 앱 동의 후 환수
6. 디지털 온누리상품권 사용 가이드
사용처 : 전통시장·상점가 등 디지털 온누리 가맹점 약 13만 곳(온누리 앱 ‘가맹점 찾기’ 기능 활용)
유효기간 : 지급일로부터 5년
결제 우선순위 : 페이백으로 지급된 상품권이 일반 충전분보다 먼저 사용되도록 설정 예정
1) 매장 유형별 활용 예
- 전통시장 식재료·반찬 구입
- 동네 상점가 생활필수품·잡화 구매
- 소상공인 운영 외식업소 식사비 결제
7. 상생소비복권 이벤트
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 응모 조건 | 2025년 10월 12일까지 상생페이백 누리집에서 신청 시 자동 응모 |
| 응모 방식 | 상생페이백 소비액 인정 사용처에서 5만 원 결제마다 1장(최대 10장) |
| 당첨 규모 | 총 2025명, 총 10억 원 규모 |
| 주요 혜택 | 1등 10명 각 2,000만 원 등 다수 경품(지급수단 : 디지털 온누리상품권) |
| 지급 시기 | 2025년 11월 중 |
참여 팁 : 10월 12일 이전에 누리집에서 신청만 완료해도 자동으로 응모됩니다. 인정 사용처에서 결제 누적금액을 50만 원까지 맞추면 응모권 최대 10장 확보가 가능합니다.
8. 데이터 확인과 진행 타임라인
1) 확인 가능 시점
- 전년도 월평균 소비액 : 신청일로부터 2일 뒤 누리집에서 확인
- 월별 소비실적 : 다음 달 17일부터 확인
(1) 권장 타임라인
- 9월 15일 : 누리집 신청(첫 주 5부제 적용)
- 9월 17일 이후 : 8월 대비 전년도 평균 확인 및 9월 소비 계획 조정
- 10월 15일 : 9월분 지급(상한 도달 여부 점검)
- 11월 15일 : 10월분 지급
- 12월 15일 : 늦은 신청자의 9·10월분 일괄 지급
9. 자주 묻는 질문(FAQ)
1) 신청은 누가 할 수 있습니까?
만 19세 이상 국민·외국인 중 전년도 국내 신용·체크카드 소비실적이 있는 분이면 가능합니다.
(1) 외국인도 가능한가요?
전년도 국내 카드 소비실적이 있으면 가능합니다.
① 온라인이 어려우면 어떻게 하나요?
전통시장 상인회, 소상공인지원센터, 국민·우리·농협은행·농축협 영업점에서 신청 방법 안내를 받을 수 있습니다. 단, 신청은 누리집을 통해 진행됩니다.
2) 전년도 월평균은 어떻게 계산·확인하나요?
누리집에서 신청 후 2일 뒤 확인할 수 있습니다. 카드사 기준의 전년도 국내 신용·체크카드 월평균 소비액입니다.
(1) 월별 소비실적은 언제부터 보이나요?
다음 달 17일부터 확인 가능합니다.
① 전자상거래 결제는 왜 제외되나요?
결제 구조상 카드사가 판매자 정보를 확인할 수 없는 경우가 많아 인정에서 제외됩니다.
3) 소상공인 매장인데도 제외되는 경우가 있나요?
키오스크·테이블오더로 결제하면 제외될 수 있습니다. 반드시 매장 내 카드단말기로 결제해야 인정됩니다.
(1) 대기업 프랜차이즈 ‘가맹점’은 가능한가요?
직영점은 제외 대상입니다. 가맹점 여부·판매자 정보는 카드사 전표 기준으로 판단됩니다.
① 민생회복 소비쿠폰과 중복 가능한가요?
해당 쿠폰 사용액은 상생페이백 소비실적에서 제외됩니다(이중 지원 방지).
4) 환급은 현금이 아닌가요?
디지털 온누리상품권으로 지급됩니다.
(1) 상품권 유효기간은?
5년입니다.
① 상품권이 일반 충전분보다 먼저 쓰이나요?
페이백 상품권이 우선 결제되도록 운영합니다.
5) 결제 취소가 있으면 어떻게 되나요?
과지급분은 다음 달 지급액에서 차감하거나, 지급이 없을 경우 디지털 온누리 앱 동의를 받아 환수합니다.
(1) 이의신청은 가능한가요?
가능합니다. 누리집에서 온라인 접수하며, 7일 이내 결과 확인이 가능합니다. 온라인이 어려우면 소상공인시장진흥공단 지원센터·지방중기청 방문이 가능합니다.
10. 체크리스트: 신청 전·소비 중·지급 후
1) 신청 전
- 전년도 국내 카드 소비실적 보유 여부 확인
- 상생페이백 누리집 계정 준비 및 본인인증 수단 확인
- 디지털 온누리 앱 설치·회원가입
- 신청 첫 주 5부제 요일 확인(혼잡 회피)
(1) 소비 중
- 전통시장·상점가·소상공인 매장 중심으로 소비 계획
- 매장 카드단말기로 결제(키오스크·테이블오더 지양)
- 전자상거래·대형 유통사 결제는 제외됨을 명확히 인지
- 월 상한(10만 원) 도달 여부 점검하며 분산 소비 설계
① 지급 후
- 10월 15일(이후 매월 15일) 지급 내역 확인
- 누락·오류 발생 시 이의신청(7일 내 처리)
- 지급된 온누리상품권 5년 유효 : 우선 사용 설정 확인
11. 활용 시나리오(소비계획 세팅법)
아래 시나리오는 제도의 원리를 이해하고 합법적인 범위 내에서 환급효과를 극대화하는 데 목적이 있습니다. 모든 소비는 가계 상황과 필요에 맞춰 건전하게 계획하십시오.
1) 생활필수 지출 재배치
- 식재료·반찬·생활잡화 등은 전통시장·상점가에서 매장 단말기 결제로 전환
- 대형 유통채널로 하던 소비를 3개월간 가능한 범위에서 동네 상권으로 분산
(1) 월 상한 맞추기
전년도 월평균 대비 50만 원 이상 증가 시 월 상한(10만 원)에 도달합니다. 3개월 모두 상한에 도달하면 총 30만 원 환급이 가능합니다.
① 지출 시기 조정
- 필요 지출을 9·10·11월에 균등 분배해 매월 상한 근접
- 불가피한 대액 지출은 인정 업종·결제 방식 요건을 확인
2) 외식·장보기 루틴 바꾸기
평소 프랜차이즈 직영점·대형마트·온라인을 이용하던 패턴을 전통시장·소규모 동네가게 중심으로 전환합니다. 키오스크 대신 카운터 결제를 요청하는 습관이 중요합니다.
(1) 영수증·전표 확인
결제 후 전표·영수증에 가맹점명·사업자 유형이 표기되어 있는지 확인하면, 추후 실적 확인 때 혼선을 줄일 수 있습니다.
① 이벤트 병행
10월 12일까지 신청만 완료하면 상생소비복권 자동응모입니다. 5만 원당 1장, 최대 10장까지 확보해 당첨 기회를 넓혀 보십시오.
12. 정책 도입 배경과 기대효과
상생페이백은 민생회복을 목표로, 소비자에게는 직접적인 인센티브(최대 30만 원)를 제공하고, 전통시장·골목상권을 중심으로 소상공인 매출 증대를 유도합니다. 코로나19 이후 회복 과정에서 여전히 상대적으로 취약한 전통시장·상점가의 체력 보강과 내수 활성화를 동시에 꾀하는 설계입니다.
정책 포인트
- 소비자 : 가계부담 완화, 합리적 소비 유도
- 소상공인 : 고객 유입 확대, 매출 상승
- 경제 : 내수 진작, 지역경제 활성화
13. 주의할 함정·실수 모음
- 전자상거래·배달앱 결제 : 판매자 정보 확인이 어려워 제외
- 키오스크·테이블오더 : 소상공인 매장이라도 제외될 수 있음 → 카운터 카드단말기로 결제
- 대기업 직영점 : 프랜차이즈라도 직영점은 제외
- 민생회복 소비쿠폰 사용액 : 상생페이백 실적에서 제외
- 취소·반품 : 과지급 환수 가능(다음 달 차감 또는 앱 동의 후 환수)
14. 요약 표(치트시트)
| 키워드 | 핵심 내용 |
|---|---|
| 기간 | 2025.09~11(3개월) |
| 대상 | 만 19세 이상 국민·외국인(전년도 국내 카드 소비실적 보유) |
| 방식 | 전년도 월평균 대비 해당월 증가분 × 20% |
| 한도 | 월 10만 원, 최대 30만 원 |
| 지급 | 디지털 온누리상품권(10/15 첫 지급, 매월 15일) |
| 인정 | 전통시장·상점가·소상공인 매장 카드단말기 결제 |
| 제외 | 백화점·아웃렛·대형마트·기업형 슈퍼·대기업 직영점·전자상거래·키오스크·민생회복 소비쿠폰 사용액 |
| 유효 | 온누리상품권 5년 |
| 이벤트 | 상생소비복권(10/12까지 신청 시 자동 응모, 5만 원당 1장·최대 10장) |
15. 관련 사이트·문의처
- 상생페이백 공식 누리집 : 신청·지급·환수·FAQ·챗봇
- 정책브리핑 원문
- 전용 콜센터 : 1533-2800
- 중소벤처기업부 민생지원TF : 044-204-7881, 7896, 7905
- 소상공인시장진흥공단 상생페이백 기획운영팀 : 042-363-7651
중요 : 본 글은 정부 발표 자료를 기반으로 워드프레스 게시에 맞게 구조화·해설한 내용입니다. 세부 요건·운영방식은 누리집 공지와 카드사 정산에 따라 달라질 수 있으니, 최종 신청·지급 전 반드시 상생페이백 공식 누리집에서 최신 안내를 확인하십시오.
